信用卡消费的秘密：你知道刷卡的钱都去哪儿了吗？

信用卡消费的秘密：你知道刷卡的钱都去哪儿了吗？

信用卡是我们日常生活中常用的支付工具，但是你知道每次刷卡的时候，你的钱都去了哪里吗？为什么有些商家不愿意接受信用卡支付，或者要求你额外支付手续费呢？今天，我们就来揭开信用卡消费的秘密，让你更清楚地了解信用卡的运作机制。

首先，我们要知道，信用卡消费涉及到四个主要的参与方：持卡人、发卡行、收单机构和结算机构。持卡人就是我们自己，发卡行就是我们申请信用卡的银行，收单机构就是为商家提供POS机或者扫码支付等服务的机构，结算机构就是负责处理各种交易信息和资金流转的机构，比如银联。

当我们在商家那里刷卡消费时，实际上是发卡行先垫付了钱给商家，然后再从我们的信用卡账户里扣除相应的金额。这个过程中，发卡行、收单机构和结算机构都要从中获取一部分手续费，作为他们提供服务的报酬。这些手续费一般是由商家支付给他们的，也就是说，商家实际到账的金额会比我们刷卡的金额少一些。

那么，这些手续费是怎么收取和分配的呢？其实，手续费的收取和分配是有一定规则和标准的。根据国家发改委和中国人民银行2016年发布的通知，信用卡刷卡手续费实行统一定价，一般为0.6%。也就是说，如果我们刷了1000元，那么商家要支付6元的手续费。这6元中，发卡行会拿走4.5元（0.45%），结算机构会拿走0.065元（0.0065%），收单机构会拿走1.435元（0.1435%）。

当然，并不是所有的商家都要按照这个标准来收取和分配手续费。有些商家因为自身的资质或者业务特点，可以享受优惠或者减免的政策。比如大型超市、加油站、航空售票、水电煤缴费等四类商户，可以享受优惠费率，为标准费率的7.8折，也就是0.468%。比如医院、学校、慈善及社会福利机构等三类商户，可以享受手续费全额减免。

所以，如果你在这些商户那里刷卡消费，他们要支付给发卡行、收单机构和结算机构的手续费就会相应地降低或者免除。但是，并不是所有的商户都愿意承担这些手续费。有些商户会拒绝接受信用卡支付，或者要求持卡人自己承担。