三年倒卡，五年还贷，债务越还越多，你中招了吗？
小七这篇文章，让人有一种醍醐灌顶的感觉。很多人负债累累，每天被催款电话搞得心力交瘁，努力工作，却发现债务不减反增。为什么？**不是你不够努力，而是你的还款方式出了问题！**今天就用最简单的语言，把最低还款、分期还款那些复杂的套路给你捋清楚。
最低还款：看似轻松，实则“无底洞”
最低还款是很多负债人常用的方法，尤其是信用卡族。银行的逻辑很简单：欠五万，你只需要还个10%，也就是五千块，剩下的四万五，慢慢来。但是别忘了，剩下的钱从消费当天就开始“生息”了！
怎么个生法？每日万分之五的利率，按月复利计算。看上去每天只有二十多块，一年下来就是几何倍增长！你的债务，就像滚雪球一样，越滚越大。
小例子：五万块最低还款五千，剩下的四万五，利息每月六百多块。如果你接下来几个月继续只还最低，那利滚利会让你的债务变成“无底深渊”。
分期还款：分着分着，变成“分身乏术”
分期还款表面上看很划算，账单金额被分成三期、六期甚至十二期。看上去每月还款压力减少了，但手续费是“明着坑你”的。银行给出的分期利率，通常是“年化18%左右”，但实际算下来，综合成本比你想象中高得多。
更麻烦的是，分期后基本不能提前还款，就算能，还需要支付违约金。这样一来，分期不仅不能缓解你的债务问题，反而让你的资金调度更加吃力。
网贷：隐形的“吸血鬼”
如果说信用卡的利息已经让人喘不过气，那么网贷简直是“吸血鬼”。动辄20%-30%的年化利率，加上一些灰色套路，实际利率往往高达40%-50%。很多人以为自己借了一笔钱能缓解燃眉之急，结果越陷越深。
如何跳出还款的“死循环”？
听到这里，你可能会觉得压力山大。别急，小七有几个实用的小建议，帮你看清还款路上的“雷区”：
分清“救命”与“拖延”如果你能在未来几个月内解决债务问题，最低还款或分期还款可以作为临时方案。但如果债务已经让你窒息，请不要再继续“自欺欺人”。越早止损，代价越小！
合理规划还款顺序别盲目拆东墙补西墙。优先还掉利息最高、压力最大的债务，比如网贷；对于信用卡，集中精力解决一张卡，逐步减少负债。
学会沟通，争取减免很多人怕麻烦，不愿主动联系银行。其实，很多银行对于负债人的特定情况是可以商量的。比如延长账期、减免部分利息等。
寻找专业帮助如果实在无力还款，可以找专业机构或人士咨询债务重组的方法。千万不要因为一时失误，把自己逼入死角。
负债后，最忌讳的心态
逃避：催收电话不接、邮件不回。债务不会因为你的逃避而消失，反而会变本加厉。
以贷养贷：这是负债者最大的误区！用新债补旧债，只会让你债台高筑。
侥幸心理：很多人觉得熬一熬就能过去，但债务是不会“熬没”的。正视问题，才能真正上岸。
写在最后
债务不可怕，可怕的是没有应对的策略和勇气。每个人的生活都有低谷，只要你不放弃自己，债务也许会成为你人生的一次转机。一步一步解决，哪怕慢一点，也总比一错再错强！
如果你也被债务困扰，欢迎扫码加我，咱们一起聊聊，或许能找到一条适合你的路。
